Время работы: Москва и Санкт Петербург
Пн-Вс с 8.00-21.00 ежедневно

Отличия рефинансирования от реструктуризации: что выгоднее?

деньги под залог авто

Погашение кредитных обязательств – продолжительный процесс. В течение срока выплаты нередко возникают обстоятельства, которые могут вынудить или побудить к пересмотру своего договора с организацией или поиску более выгодных либо приемлемых условий для погашения долга. В распоряжении заемщиков в этом случае оказываются два инструмента – рефинансирование и реструктуризация. Знание особенностей и отличий этих услуг поможет быстро определить, какая из них вам требуется, и принять верное и выгодное решение.

restructuring

Реструктуризация: определение и особенности

Потребность в реструктуризации задолженности перед банком обычно возникает, когда заемщик оказывается в сложной финансовой ситуации – как правило, это увольнение, утрата трудоспособности, выход в декретный отпуск или на пенсию, а также снижение официального дохода. В этом случае клиент финансовой организации может попробовать реструктурировать долг.

Реструктуризация как таковая - это процедура изменения условий выплаты кредита на более приемлемых для клиента условиях. При этом возможны следующие варианты пересмотра погашения задолженности:

  • Получение временной отсрочки. В этом случае должник может быть на несколько месяцев освобожден от выплаты процентов или даже основного долга – все зависит от условий, на которых был заключен кредитный договор.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. В этом случае увеличивается срок кредита, однако для тех, чей доход в данный момент упал, уменьшенный взнос становится передышкой.
  • Изменение валюты кредита. Ранее банки шли на эту меру, если она позволяла заемщику уверенно погасить задолженность, однако в нынешней финансовой ситуации к ней прибегают все реже.

Попытка реструктурировать долг – вынужденная мера, к которой клиент банка прибегает в форс-мажорных обстоятельствах. При этом кредитной организации требуются веские основания для начала процедуры, а потому заемщик должен предоставить документы, подтверждающие проблемы с платежеспособностью – в зависимости от ситуации это может быть справка 2-НДФЛ, копия страницы трудовой книжки, где сделана запись о сокращении или увольнении, или же справка о нетрудоспособности. Как правило, рассмотрение заявки на реструктуризацию занимает минимум времени, поскольку у банка уже есть вся базовая информация о заемщике.

Запросить реструктуризацию можно только в банке, предоставившем кредит – обращение в иные кредитные организации в этом случае невозможно. В результате и кредитор, и долговые обязательства остаются прежними: меняется только порядок их погашения.

Также стоит учитывать, что реструктуризация кредита отражается в бюро кредитных историй – особенно если перед процедурой клиент допустил одну или несколько просрочек по платежам или был оштрафован за несвоевременное внесение денежных средств.

Рефинансирование кредита: особенности и преимущества

Многие по-прежнему уверены, что между рефинансированием и реструктуризацией нет разницы. Однако это две разные услуги – как по специфике обращения, так и по порядку их оказания. Суть рефинансирования – во взятии нового кредита или займа с той или иной целью. Как правило, к нему прибегают в следующих случаях:

  • Желание воспользоваться выгодным предложением для погашения прежней задолженности. Возможностью перекредитования часто пользуются, если банк или иная финансовая организация предоставляют займ под более низкий процент. В этом случае переплата по кредиту существенно ниже.
  • Изменение срока кредитования. В ряде случаев рефинансирование позволяет продлить срок выплат при более комфортном ежемесячном платеже.
  • Объединение кредитов. Если заемщик погашает несколько кредитных обязательств, причем в разных банках и организациях, их покрытие одним кредитом с его последующей выплатой может стать для него более удобным вариантом
  • Возможность получить некоторую сумму сверх задолженности. Если условия рефинансирования достаточно комфортны, клиент организации может запросить сумму кредита выше, чем та, что требуется для полного погашения займа.

Рефинансировать кредит можно как в том же банке, так и обратившись в другую финансовую организацию. При этом большого количества справок и подтверждений для перекредитования не требуется: в учреждении, выдавшем старый кредит, достаточно просто согласия, а в сторонних банках и компаниях процедуру могут провести по одному документу. Кроме того, рефинансирование не оказывает негативного влияние на кредитную историю: в ней оно отражается как обычный кредит.

Что выгоднее – рефинансирование или реструктуризация?

Нельзя однозначно судить о преимуществах одной услуги перед другой, поскольку их отличия достаточно принципиальны. Заемщик идет на реструктуризацию вынужденно, если у него нет возможности погасить кредит на ранее предусмотренных договором условиях. Процедура позволяет снизить долговую нагрузку на некоторое время, однако отражается в кредитной истории и возможна только в банке, предоставившем кредит.

Рефинансирование заемщик выбирает исходя из собственных пожеланий и с выгодой для себя, ориентируясь на более выгодную процентную ставку или комфортные условия погашения задолженности. Для него не нужны веские основания, и на кредитную историю оно не влияет.

В то же время в обоих случаях взвешивают все за и против, прежде чем обращаться в финансовую организацию для пересмотра кредитных обязательств. Перед подписанием договора о реструктуризации или рефинансировании стоит тщательно изучить предложение банка или финансовой организации и оценить степень выгоды при оказании услуги.

деньги под залог автомобиля

Наши офисы в Москве и Санкт-Петербурге

1. Москва
Красногорский р-н, 71 км МКАД внешнее кольцо, район Тушино, д. Путилково, 16А, ТЦ «Вэйпарк», этаж 1, метро Митино, Волоколамская, Пятницкое шоссе
режим работы: Пн-Пт с 10.00-19.00, ежедневно
парковка на первом уровне в отдельном здании
2. Москва
Волгоградский проспект д 43, корпус 3, БЦ «Авилон Плаза», этаж 9, метро Текстильщики, Угрешская, Новохохловская
режим работы: Пн-Пт с 8.00-20.00
Сб с 9.00-20.00
Вс и праздники с 10.00-19.00, ежедневно
парковка Mercedes
1. Санкт Петербург
ул. Седова д.12, БЦ «Т4», 1 этаж, офис 105, метро Елизаровская, Площадь Александра Невского
режим работы: Пн-Пт с 10.00-19.00, ежедневно