Почему банки отказывают в рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки или кредита остается оптимальной возможностью снизить долговую нагрузку в сложных финансовых обстоятельствах или же погашать свои обязательства перед банком на более выгодных условиях. Однако несмотря на то, что кредитные организации достаточно охотно идут навстречу клиенту, в ряде случаев заемщику может быть отказано в услуге. И чтобы это не стало неожиданностью, важно знать, почему подобное может произойти.

Что такое рефинансирование и в чем его плюсы

Рефинансирование (иногда его также называют перекредитованием) – это оформление нового займа для погашения предыдущего. В этом случае заемщик может рассчитывать на внесение платежей по более низкой процентной ставке, более комфортный график погашения долга, а также возможность избежать просрочек или невыплат.

При этом можно рефинансировать один или сразу несколько кредитов, погасив их из средств, полученных на основании нового договора. Такая возможность распространяется на потребительские и автокредиты, ипотеку, а также задолженности по кредитным картам.

Причины отказа в перекредитовании

Рассмотрение обращения клиента по вопросу рефинансирования начинается после подачи им заявления и предоставления необходимых документов – договоров и справок. Банк тщательно изучает доступную ему финансовую информацию о заемщике и затем принимает соответствующее решение. В случае отказа причины могут быть следующими:

• Неблагоприятная кредитная история. Ранее взятые кредиты и особенности их погашения – первое, что изучают представители организации при заявке на рефинансирование. Просрочки, недостаточное внесение средств по ежемесячному платежу, непогашенные займы – все это говорит о неблагонадежности клиента.
• Наличие иных задолженностей. Неоплаченные штрафы, долги по алиментам или оплате коммунальных и прочих услуг также отражаются в кредитной истории и влияют на решение банка.
• Нарушение условий по текущему кредитному договору (договорам). Кредит, который клиент планирует рефинансировать, также проверяется. По нему не должно быть задержек и штрафов за несвоевременное внесение денежных средств за ближайший период. Чаще всего этот период составляет 6 месяцев, однако у банка могут быть и свои требования.
• Ранее проведенное перекредитование. В случаях, когда клиент уже рефинансировал текущий кредит, ему, скорее всего, будет отказано – практически все банки не допускают повторной процедуры по одному и тому же займу.
• Недостаточный доход заемщика. Если клиент рассчитывает получить средства для перекредитования, его доход должен превышать сумму займа в два и более раза. Низкая платежеспособность – повод для отказа со стороны банка.
• Неверные или ложные данные. При предоставлении клиентом недостоверной информации о себе, своих доходах или рефинансируемом займе (с умыслом или непреднамеренно) кредитная организация вправе принять отрицательное решение. Тот же результат возможен, если в предоставленных документах и заявлении есть ошибки.
• Прочие основания. Обязанности обосновывать свой отказ в рефинансировании у банков нет – они должны только уведомить клиента о своем решении. Подобная ситуация может возникнуть даже у благонадежного заемщика, поэтому стоит быть к ней готовым.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки и автокредита

Переоформить обязательства в рамках ипотечной программы или кредита на покупку автомобиля также можно не всегда. Помимо указанных выше причин также имеют значение следующие обстоятельства:

• Купленное в ипотеку жилье подверглось неузаконенной перепланировке.
• Для погашения ипотечного кредита использовались средства материнского капитала.
• Стоимость предмета залога (жилья, автомобиля) на рынке снизилась.
• Супруги-созаемщики, ранее оформлявшие кредит, разводятся.
• Залоговое имущество, а также жизнь и здоровье клиента не застрахованы по правилам банка.

Что делать, если банк отказал в рефинансировании

Компания Референс-Авто дает возможность быстро и без задержек получить деньги сразу же после заключения сделки, удобным способом (на карту или наличными). Необходимо только оставить заявку на сайте. С вами свяжется наш менеджер, для согласования визита в офис.